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政策引导银行“愿贷” 创新缓解企业“难贷”

大发体育娱乐,大发bet,大发手机娱乐888 www.ims2007.org 日期:2018-08-02 点击数:254


深圳特区报讯(记者 邹媛)昨日,深圳人行与深圳银监局共同召开地方法人金融机构小微企业金融服务推进工作会。记者获悉,深圳银行业小微企业贷款同比大增,截至6月末,深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元,同比增长26.15%。深圳人行副行长黄富表示,下一步人民银行将加大政策资源向小微企业倾斜,为小微企业融资发展提供良好的金融环境。


推出“微票通”


截至6月末,深圳中资银行业机构单户授信总额1000万元以下(含)普惠型小微企业贷款余额4002.11亿元,同比增长40.85%,增速高于平均贷款24.49个百分点。其中,地方中资法人银行机构普惠型小微企业贷款余额462.52 亿元,同比增长31.58%,增速高于平均贷款7.45个百分点。金融“活水”能够有效浇灌小微企业,离不开政策的引导让银行“愿贷”。


“‘微票通’的推出,实实在在降低了我们企业的融资成本?!鄙钲谀晨萍脊静莆褡芗嗬钕壬嫠呒钦?,该公司是物联网行业专注无线通讯??榱煊虻幕チ笠?,此前他们的融资渠道一般是银行贷款及汇票贴现,利率大致在5%-7%之间,而他们通过某商业银行深圳分行申请“微票通”业务,其利率大致在3.5%-3.75%之间,融资成本降低了2%左右。


李先生所说的“微票通”是深圳人行为有产品、有市场、有诚信的小微企业,专门设立的票据融资再贴现快速通道服务项目。并且设立20亿元首批专项额度,列入名录的小微企业可向商业银行申请办理“微票通”,不仅承办的银行可以以政策性优惠利率从人行获得再贴现资金,对小微企业来说同样是一个便捷、低成本的票据融资渠道。


深圳人行方面表示,下一步在扩大、更新“微票通”企业名录的同时,还将持续探索“科票通”、“绿票通”等多项小微企业再贴现支持方案落地,以支持科技、绿色小微企业发展。


试点“微业贷”


“深圳的小微企业最明显的特征就是流动性较强,且涉及的行业非常多样化?!鄙钲诟L镆逭蛞行谐だ钗娜俦硎?,小微企业“融资难”在于其普遍缺乏有效抵押物,甚至没有健全的财务报表,不可避免的造成了银行与企业之间的信息不对称,不仅贷款风险成本加大,也增加了银行人工成本。


对此,福田银座银行不仅主推无抵押保证类贷款,还打造了“免费银行”,为小微企业免除各项服务费用种类达到68种,涵盖了所有人民币基本结算类业务服务项目,2017年仅电汇业务就累计为小微企业垫付免去约660万元的手续费。


而作为首家互联网银行,微众银行在2017年创新研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”,去年11月开始在深圳地区试点。企业无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押,只要有企业、有纳税、有信用便可申请。


截至6月末,“微业贷”产品已经为超过2万户小微企业提供服务,授信成功企业数2790户,授信总金额8.98亿元,贷款余额5.01亿元。值得注意的是,在获得授信的企业中,68%在他行无任何企业类贷款记录,38%无任何个人经营性贷款记录,28%既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录。


“从试点情况来看,‘微业贷’很可能成为解决小微企业“融资难、融资贵”问题的一条路径?!蔽⒅谝蟹缦展芾聿孔芫碇硌钚”蟊硎?,目前已获授信的企业主要集中在制造业、批发零售行业、科技和信息技术服务业,以及物流交通运输等行业,都是实体经济范畴的小微企业。

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